Il prestito

Posso pagare tutto in una volta?

L’estinzione anticipata, parziale, o totale, del vostro debito, è garantita dalla legge. Le regole e le penali, però, variano a seconda che vogliate estinguere un prestito o un mutuo. Vediamo prima cosa fare se volete estinguere in tutto o in parte un prestito personale. Potete estinguere il prestito che avete ottenuto in qualsiasi momento, chiedendo alla banca o all’istituto finanziario il calcolo dell’importo da pagare.

Solitamente basta una telefonata al servizio clienti dell’istituto, ma potete richiedere l’estinzione anche con una raccomandata con ricevuta di ritorno.

Quanto costa l’estinzione anticipata e come funziona

L’importo per estinguere il prestito comprende il totale delle rate non ancora pagate ed una penale, che non supera mai l’1% del totale del prestito ottenuto. Il pagamento avviene con bonifico, assegno circolare, accredito su conto corrente bancario. Se il prestito che avete chiesto prevede la vostra iscrizione nelle centrali rischi, la banca o l’istituto finanziario comunica entro 7 giorni l’estinzione del prestito alle banche dati. Anche per questo motivo, chiedete sempre all’istituto una liberatoria in cui si attesta la chiusura del vostro debito. Nel caso di estinzione parziale del prestito, cioè se volete versare una somma maggiore della singola rata, l’importo residuo viene ricalcolato: le rate successive saranno più basse o il prestito finirà prima. Se pagate le rate con bollettini premarcati o con un addebito fisso sul vostro conto, contattate l’istituto per sapere come pagare l’importo. Non sono previste penali per l’estinzione parziale di prestiti e finanziamenti.

Estinzione anticipata: in quali casi conviene

A causa della penale, l’estinzione anticipata di un prestito o un finanziamento non è conveniente. Se però avete deciso di liberarvi dai debiti, di chiedere un nuovo prestito o di rifinanziare quello che avete già, è uno strumento comodo. Se ad esempio volete fare da garante per il finanziamento dell’auto di vostro figlio o volete chiedere un altro prestito per una spesa improvvisa, la concessione del prestito sarà più difficile se ne avete già un altro in corso. Rifinanziare un prestito, invece, significa cambiare la struttura del vostro prestito, per esempio abbassando il tasso di interesse, la durata del finanziamento o l’importo delle rate. La rinegoziazione di un prestito di solito si chiede ad una società finanziaria concorrente che offre condizioni migliori, e per questo è obbligatorio estinguere il prestito con la vecchia società.